لماذا يثق الجيل Z في العملات المشفرة أكثر من البنوك - والبيانات التي تثبت ذلك

هناك شيء أساسي يتغير في كيفية تفكير الجيل الأصغر من البالغين في المال والبنوك والأنظمة المالية. ولا يقتصر الأمر على المشاعر فحسب، بل هناك بيانات قوية تدعمها. لا يهتم الجيل Z فقط بالعملات المشفرة. إنهم يبنون حياتهم المالية حول هذا الموضوع، وغالبًا ما يكون ذلك على حساب العلاقات المصرفية التقليدية.

دعونا ننظر إلى الأرقام.

البيانات: اعتماد الجيل Z للعملات المشفرة بالأرقام

تأتي هذه الأرقام من تقارب الدراسات الاستقصائية والتقارير: استطلاعات الثقة المالية التي أجرتها Morning Consult، وPew Research وقد أشارت دراسات اعتماد التكنولوجيا التي أجراها المركز وتقارير حالة التشفير الصادرة عن جيميني إلى نفس الاتجاه. الجيل Z هو الجيل الأكثر اعتماداً على العملات المشفرة في التاريخ، والفجوة بينهم وبين التركيبة السكانية الأكبر سناً آخذة في الاتساع.

لماذا فقدت الخدمات المصرفية التقليدية الجيل Z

لفهم سبب انجذاب الجيل Z نحو العملات المشفرة، عليك أن تفهم سبب عدم ثقتهم في البنوك. إنه ليس تمردًا في حد ذاته - إنه استجابة عقلانية للعالم المالي الذي ورثوه:

• لقد شاهدوا الأزمة المالية لعام 2008 عندما كانوا أطفالًا.كان العديد من أفراد الجيل Z تتراوح أعمارهم بين 5 و12 عامًا عندما كاد النظام المالي العالمي أن ينهار. لقد شاهدوا آباءهم وهم يخسرون منازلهم، ووظائفهم، ومدخراتهم، ثم شاهدوا البنوك يتم إنقاذها. وقد تركت تلك التجربة التكوينية علامة عميقة على كيفية نظرتهم إلى التمويل المؤسسي.
• دومينو SVB وفشل البنك لعام 2023.عندما انهار بنك Silicon Valley، وSignature Bank، وFirst Republic في تتابع سريع، عزز ذلك لدى الجيل Z ما كانوا يشتبهون فيه: النظام المصرفي أكثر هشاشة مما يبدو، وأموالك ليست "آمنة" كما قيل لك.
• الرسوم وحراسة البوابة وتجربة المستخدم السيئة.تعتبر الأعمال المصرفية التقليدية بطيئة ومكلفة ومبهمة. تبدو رسوم السحب على المكشوف، والحد الأدنى للأرصدة، والتحويلات خلال 3-5 أيام عمل، وأسعار الفائدة المبهمة وكأنها آثار من حقبة مختلفة بالنسبة لجيل يتوقع خدمات فورية وشفافة ورقمية أولاً.
• الأجور مقابل تكاليف المعيشة.دخل الجيل Z إلى القوى العاملة في مواجهة تكاليف الإسكان القياسية، وأعباء ديون الطلاب، والتضخم. إن المسار التقليدي المتمثل في "ادخار المال في البنك، وشراء منزل، والتقاعد" يبدو معطلاً. تمثل العملات المشفرة، على الرغم من كل تقلباتها، إمكانية تحقيق عوائد غير متماثلة يمكن أن تغير بالفعل مسارها الاقتصادي.

ما يراه الجيل Z في العملات المشفرة

لا يتعلق الأمر فقط برفض البنوك - بل يتعلق بما يقدمه التشفير الذي لا يقدمه التمويل التقليدي:

الشفافية.يمكن التحقق من كل معاملة تتم على blockchain العامة. يمكنك أن ترى بالضبط ما يفعله بروتوكول DeFi بأموالك. حاول الحصول على هذا المستوى من الشفافية من جيه بي مورجان.

الوصول.لا تحتاج إلى درجة ائتمانية، أو حد أدنى للرصيد، أو حتى بطاقة هوية حكومية لاستخدام معظم بروتوكولات التشفير. بالنسبة لجيل يضم أعضاء لا يملكون حسابات مصرفية أو لا يملكون حسابات مصرفية - وخاصة في مجتمعات المهاجرين - يعد هذا أمرا ثوريا.

الملكية."ليست مفاتيحك، وليست عملاتك المعدنية" ليست مجرد ميم - إنها فلسفة. تعني الحراسة الذاتية الحقيقية أنه لا يمكن لأي بنك تجميد حسابك، ولا يمكن لأي حكومة الاستيلاء على أصولك دون اتباع الإجراءات القانونية الواجبة، ولا يمكن لأي طرف ثالث أن يقرر ما إذا كان مسموحًا لك بإرسال الأموال.

المجتمع.تقدم مجتمعات العملات المشفرة شيئًا لا تستطيع البنوك تقديمه أبدًا، ألا وهو الشعور بالانتماء. تعمل خوادم Discord ومساحات Twitter ومجموعات Telegram على إنشاء روابط اجتماعية حول المصالح المالية المشتركة. بالنسبة لجيل يعاني من الوحدة بشكل متزايد، فإن هذه الطبقة الاجتماعية لها أهمية أكبر مما يفهمه التمويل التقليدي.

لا يثق الجيل Z في العملات المشفرة لأنهم يعتقدون أنها آمنة. إنهم يثقون بها لأنهم يستطيعون التحقق منها بأنفسهم، دون الاعتماد على المؤسسات التي خذلتهم مرارا وتكرارا.

الحجة المضادة: المخاطرة والواقع

سيكون من غير الصدق تقديم هذه القصة على أنها قصة إيجابية بحتة. يأتي احتضان الجيل Z للعملات المشفرة بمخاطر حقيقية:

• التعرض للتقلبات:يتضرر المستثمرون الشباب ذوو المدخرات المحدودة بشكل غير متناسب من عمليات السحب بنسبة 50-80٪. يختلف الانخفاض بنسبة 70٪ عندما تستثمر أموال الإيجار.
• الضعف في عمليات الاحتيال:إن انفتاح الجيل Z على المنتجات المالية الجديدة يجعلهم أيضًا أهدافًا لهجمات البساط، وهجمات التصيد الاحتيالي، وعمليات الاحتيال عبر وسائل التواصل الاجتماعي.
• الافتقار إلى الحماية التنظيمية:الودائع المصرفية مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250.000 دولار. ليس لدى العملات المشفرة شبكة أمان مكافئة. عندما تنهار البورصة - كما أثبتت FTX - يمكن أن يخسر العملاء كل شيء.

ماذا يعني هذا بالنسبة للمستقبل

إن تحول الأجيال نحو العملات المشفرة لا يتباطأ - بل يتسارع. ومع انتقال الجيل Z إلى سنوات ذروة كسبه على مدى العقد المقبل، فإن المؤسسات التي تتكيف سوف تزدهر، وتلك التي لا تتكيف ستصبح غير ذات أهمية.

البنوك تستجيب بالفعل. يمتلك JPMorgan سلسلة الكتل الخاصة به (Onyx). أطلقت PayPal عملة مستقرة. أطلقت شركة BlackRock Bitcoin ETF. يقوم عالم التمويل التقليدي باستغلال العملات المشفرة ببطء لأنه ليس لديه خيار آخر - فعملاؤه المستقبليون هم بالفعل مواطنون في نظام مختلف.

بالنسبة للجيل Z، الرسالة واضحة: استمر في التعلم، واستمر في التساؤل، واستمر في المطالبة بشكل أفضل من الأنظمة المالية التي تستخدمها. وسواء كان ذلك بروتوكولاً لامركزياً أو بنكاً تم إصلاحه، فإن قوة الجيل المستنير يمكن أن تعيد تشكيل كيفية عمل المال لصالح الجميع.